즉시연금 금리비교 및 혜택
요즘 워낙 재테크에 관심 있는 분들이 많다보니 예전에 즉시연금에 대해 작성했던 글을 보고 이것저것 물어보시는 분들이 꽤 있었습니다. 그래서 최근에 정리해둔 즉시연금 금리비교표 및 혜택에 대해서 간단히 소개해드리겠습니다.
■ 즉시연금이란 무엇일까?
즉시연금은 10~20년 동안 돈을 불입해 연금을 받는 일반 연금상품과 달리 한꺼번에 목돈을 예치한 뒤, 다음 달부터 바로 연금을 받을 수 있는 금융상품입니다. 정해진 최소 금액 이상의 목돈을 넣어두고 다음달부터 1개월에서 3개월, 6개월, 1년 단위 중 하나를 택해 연금을 받는 방식입니다. 흔히 연금이라고 하면 은퇴 후 매달 얼마씩 받는 적립식 연금을 떠올리게 되는데, 미리 적립식 연금에 들지 않고 있다가 은퇴를 하게 되는 경우를 대비해 만들어진 것이 즉시연금이라고 할 수 있습니다.
노후에 대한 준비 및 재테크 방식에 대한 사회적 관심은 오래전부터 꾸준히 있었는데, 노후를 준비하는 수많은 금융상품 중 유독 즉시연금의 성장폭이 큰 이유는 무엇일까요?
■ 즉시연금은 어떤 분들에게 혜택이 있을까?
즉시연금을 단순히 노후대비용 금융상품이라고 생각하는 분들이 많은데, 그것만으로 예전부터 이어진 가입 열풍을 이해할 수는 없습니다. 그렇다면 노후자금 마련이라는 기능 이외에 어떤 혜택이 있는지 살펴볼 필요가 있습니다.
부동산 경기의 침체로 인해 목돈들이 투자처를 잃고 떠도는 상황에서 목돈을 이용하여 세금도 줄이고 노후자금도 확보할 수 있는 것이 즉시연금의 특징이므로 이 혜택에 대해 제대로 파악하는 많은 분들이 즉시연금에 가입하게 됩니다.
부동산 경기의 침체로 인해 목돈들이 투자처를 잃고 떠도는 상황에서 목돈을 이용하여 세금도 줄이고 노후자금도 확보할 수 있는 것이 즉시연금의 특징이므로 이 혜택에 대해 제대로 파악하는 많은 분들이 즉시연금에 가입하게 됩니다.
■ 즉시연금의 진정한 혜택은?
은행예금과 달리 즉시연금은 이자 등 금융소득이 금융종합소득세 대상에서 제외됩니다. 즉, 비슷한 이율의 정기예금과 같은 이자를 받지만 부과되는 세금이 없기 때문에 수익률 측면에서 매우 큰 혜택을 줍니다. 또한, 10년 이상만 유지하면 이자소득에 대해 비과세 혜택을 받고 연금을 지급받다가 사망하여 자녀에게 상속할 경우에도 기대여명에 따른 정기금 평가 방식을 사용, 평가액이 줄어들게 되어 상속세를 상당 부분 절약할 가능성이 높습니다.
특히, 즉시연금 중 종신형은 원금과 이자를 사망 시까지 매월 수령하는 형태라는 점과 지급이 시작되면 중도해지나 변경이 불가능하여 누구도 건드릴 수 없게 된다는 점을 혜택으로 들 수 있습니다. 큰 목돈을 가진 부자들이 아니더라도 자녀 교육과 결혼을 거쳐 어렵게 준비한 노후자금마저 자녀들에게 내어주고 힘들게 살아가게 되는 현 시대에 즉시연급의 필요성은 더욱 절실해진다고 생각됩니다.
또한, 즉시연금을 상속하게 되면 금융 재산 상속 공제 혜택을 받을수 있는데, 금융자산이 많은 부유층에 유리하고, 국민연금 이나 퇴직금의 혜택이 없는 자영업자의 경우도 즉시 연금이 다른 연금 보다는 훨씬 유리한 편입니다. 부동산을 매각하며 즉시 연금에 가입하게 되면 평생 연금이 보장된다고 판단하여 가입하시는 분들이 많습니다.
■ 즉시연금 금리비교 및 가입시 주의할 점
즉시연금의 장점에 대해 짧게 소개해드렸지만, 아무리 좋은 상품이라도 가입할 때 꼭 유의해야 할 사항이 있습니다.
첫 번째, 상속형으로 지급받을 경우 중도해지하면 비과세로 처리되던 이자 소득세를 전부 지불해야 함.
두 번째, 종신형의 경우 중도해지가 불가능하기 때문에 예상 못한 지출에 대비하는 지혜가 필요함.
세 번째, 회사의 공시이율은 시중의 금리와 연동하여 변동 가능하기 때문에 최저 보증 이율을 따져봐야 함.
세 번째, 회사의 공시이율은 시중의 금리와 연동하여 변동 가능하기 때문에 최저 보증 이율을 따져봐야 함.
▲ 즉시연금 금리 비교표, 혜택을 받기 위해 잘 체크!
그 외, 주의해야 할 점은 자신의 현재 재무 등급을 정확하게 확인해보고 즉시연금이 필요할지, 아니면 다른 연금 상품을 가입해야 할지 맞춤형 재무설계를 해볼 필요가 있습니다. 현재 노후 준비를 위해 필요한 준비를 잘하고 있는지 살펴보기 위해 오늘 소개해드린 내용보다 더 많은 정보를 알고 있는 금융 전문가와 상담을 해보시는 것이 좋다고 생각합니다. ^^
더 많은 정보를 얻고자 하시는 분들은 무료로 맞춤형 재무설계 서비스를 받을 수 있는 전문 사이트를 소개해드릴테니, 노후 준비를 위해 즉시연금 혜택, 꼭 챙겨보시길 바랍니다.
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이상, 하늘다래였습니다.