가계부만으론 부족해! 개인용 자산관리 서비스 '에셋다이어리'

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가계부만으론 부족해! 개인용 자산관리 서비스 '에셋다이어리'


평균 수명은 늘어만 가는데, 직업 수명은 점점 줄어들고.. 가계부채는 늘어만 가는데, 공시이율은 점점 떨어져만 갑니다. 그러다보니 너나할 것 없이 재테크에 관심을 갖게 되는데, 이는 수입과 지출을 파악하는 것 뿐만 아니라 예금, 보험, 투자상품 등 다양한 분야에 대해 꾸준히 관심을 갖고 내 자산을 관리해야 합니다.


그래서 '나 재테크 관심 있어!' '관리 좀 하고 있어!'라고 하시는 분은 가계부를 활용해 내 자산을 관리하게 되는데, 월별 수입과 고정 지출, 일자별 지출 등을 기입하고 월간, 년간 결산을 해서 현재 나의 자산 상태에 대해 상세하진 않지만, 최종 금액을 확인하는 수준으로 관리하고 있습니다.


하지만 개인 혹은 우리 가정에 들어오는 돈의 흐름을 파악하기 위해 시작했던 가계부 작성은 입력하는 시간과 노력에 비해 얻을 수 있는 효용 가치가 적다보니 꾸준히 쓰기가 힘든 것이 사실입니다. 여기저기 경제 관련 기사를 보다보니, 가계부와 관련된 흥미로운 설문조사 결과가 있었습니다.



시장조사전문기업 마크로밀엠브레인에서 진행한 2014년 가계부와  물가 관련 설문 조사에서 가계부를 쓰지 않는 사람들 중 45.6%는 가계부를 써도 돈을 아낄 수 없고, 42.6%는 가계부를 쓰거나 쓰지 않거나 행동의 차이가 없으며 40.5%는 돈의 사용처를 잘 알고 있기 때문에 가계부를 쓰지 않는다고 답변했다고 합니다. 한마디로 요약하자면 가계부를 써도 그 노력에 비해 효과를 체감하기 힘들다는 결론이 납니다.


보통 기업에서는 재무상태표, 손익계산서, 현금흐름표를 사용해 자산의 변화, 매출의 변화, 현금의 변화를 각각 파악하고 이를 자산과 부채의 적정 비율과 수익성 분석 등을 통해 회사의 재무건정성 상태를 체크하게 되는데, 개인은 이렇게 분석하기가 정말 쉽지 않습니다.


그래서 재무설계나 무료로 받아보거나, 보험 설계사를 통해 현재 내 상태에 따라 3~40년 재테크 방법 등에 대해 설계를 받게 되는데, 이 때 기업에서 진행하는 것처럼 다양한 결과에 맞춰 나만의 포트폴리오를 받아보게 됩니다. 이는 내 수입과 지출에 맞춰 나이까지 판단해 나오게 되는 전문적인 내용이 많은데, 가계부만 쓰고 있으면 이런 흐름에 대해 파악하기 정말 어렵습니다.


서론이 너무 길어졌는데, 오늘은 가계부도 써봤고, 재테크에 대한 고민도 충분히 하고 있으면서 내 자산을 좀 더 전문적으로 관리하고 목표치를 세워 이에 대한 흐름을 내가 잘 지켜가고 있는지, 한 눈에 파악하고자 하는 분들을 위해 개인용 자산관리 서비스인 에셋다이어리를 간단히 소개해드리도록 하겠습니다.


개인용 자산관리 서비스, 에셋다이어리는?

처음 이 서비스에 가입했을 땐, 평범한 가계부 서비스가 아닌가? 라는 생각을 했었습니다. 하지만 설문 조사 형식으로 수입과 지출 즉, 내 자산에 관련된 정보를 기입하고보니 재무상태표로 한 눈에 내 자산 상태를 알아볼 수 있고, 수입지출변동표와 재무분석보고서를 통해 기업 재무팀에서 회사의 재무건전성을 파악하는 것과 비슷한 형태의 리포트를 받아볼 수 있어서 굉장히 신선했습니다.


참고로 말씀드리지만, 에셋다이어리는 현재 내 자산 상태와 예산, 계획에 따라 '재무건정성'을 파악할 수 있도록 도와주는 개인용 자산관리 서비스이지, 예적금이나 보험, 주식 등과 관련된 재테크 상품을 소개해주는 서비스가 아닙니다.



에셋다이어리에 가입한 뒤, 기초 재산 입력을 위한 기본 정보를 입력하는 과정을 거칩니다. 일반 가계부처럼 수입과 지출 항목을 자세하게 하나씩 입력하는 것이 아니라 부동산, 자동차, 금융계좌 등 내가 가진 가장 최신 재산 정보를 설문조사 형태로 기입하게 됩니다.



설문 조사 항목에 맞춰 내 자산 관련 정보를 모두 입력한 뒤, 결산하기 과정을 매월 마치게 되면 '재산개요'와 '자산건전성지수'를 에셋다이어리 메인 화면에서 간단히 확인할 수 있습니다. 하지만 이렇게 간단히 확인하려고 가입하기엔 뭔가 많이 부족하다고 느껴지시죠? 


이제부터 어떤 분석 결과를 보여주는지 상세히 소개해드리겠습니다.



1. 재무상태표

조회한 달의 생활자산, 현금자산, 투자자산, 변동자산 등 자산 합계와 부동산 부채, 투자보증금, 신용대출 등의 부채 합계를 한 눈에 알아볼 수 있도록 표 형태로 보여줍니다.


최초 설문조사에서 입력한 항목에 맞춰 월별 재무 상태를 재산/부채/순재산으로 나눠 좌측에 간단히 표시를 해주고, 가계부 형태로 월별 수입지출을 입력하면 마찬가지로 좌측 수입지출 항목에 세분화해서 보여주게 됩니다.


일반적인 가계부처럼 입력하고 현재 재무 상태에 대해 표로만 보여준다면, 굳이 에셋다이어리 서비스를 쓸 필요 없다고 생각하시는 분이 분명 있겠지만, 월별로 한 날짜를 정해 좌측의 '결산하기' 기능을 실행하는 순간, 다른 가계부 서비스와 다르구나, 라는 것을 느낄 수 있습니다.



2. 수입지출변동표

부동산, 자동차, 기타재산, 금융계좌, 대출금 등의 수입을 상세하게 입력할 수 있고, 수입 및 지출을 한 눈에 볼 수 있도록 그래프로 보여줍니다. 지출은 고정지출과 저축, 소비지출로 나눠 표시해주는데, 소비지출은 현금과 신용카드 비율을 관리할 수 있도록 도와줍니다.


앞서 소개해드린 것처럼 일반 가계부처럼 상세하게 관리하고자 한다면, 수입지출변동표 혹은 좌측 월 수입지출 메뉴에서 수입과 지출/저축을 상세하게 입력해주면 통계가 잡힙니다. 단순히 내 전체 자산을 월별로 한 번에 관리하고 싶다면, 소비지출 항목은 사용하지 않거나, 결산할 때 금액을 합쳐서 한 번만 적어줘도 무방합니다. (물론 내가 따로 계산해야 하니, 더 귀찮을 듯)



3. 재무분석보고서

에셋다이어리를 가계부 대용으로 사용하고, 개인용 자산관리 서비스라고 소개해드리는 가장 큰 이유는 자산건전성지수와 재무상태표, 수입지출변동표, 재무상태 비율 등을 재무분석보고서를 통해 현재 내 상태를 한 눈에 파악할 수 있도록 분석해주기 때문입니다.


먼저 자산건전성지수 보고서에서는 총 부채 비율과 생활자산 비율, 현금자산 비율, 저축 비율을 통해 재무건전성 지표를, 투자자산 비율, 잉여금 비율, 보험준비 비율, 예비자금 비율을 통해 투자선순화환 지표를 보여주며, 각 항목에 대한 설명이 하단에 표시됩니다. 모든 항목이 녹색 스마일 표시가 되어있다면, 현재 재테크를 정말 잘하고 있다고 판단하시면 될 것 같습니다.


▲ 재무분석보고서 - 재무상태표에서는 조회 기간 동안 재산 규모와 재산 비율을 차트로 보여줍니다.



▲ 재무분석보고서 - 수입지출변동표에서는 조회 기간에 따른 가처분소득과 총 지출 규모, 지출 항목 별 규모, 잉여금, 남은 돈, 순이익 비율, 지출유형/소비지출 구조로 나눠 차트로 표시하고 상세한 항목을 보여줍니다.



▲ 재무분석보고서 - 재무상태비율에서는 조회 기간에 따른 총 재산 및 자산 구조와 수익/손실 분석, 재산활용도 분석, 재무위험도 분석 결과를 마찬가지로 차트와 상세 내용으로 보여줍니다. 개인적으로 총 재산 및 자산 구조를 한눈에 볼 수 있어서 '내가 원하는 가계부 활용하는 이유가 이런 것이었어!'라는 생각을 하게 되더군요.




4. 예산 및 목표 자금 설계

먼저, 연간예산 메뉴에서는 가정 혹은 내 수입과 지출에 대한 계획을 세워, 계획 대비 실제 사용 금액이 얼마나 차이나는지를 확인할 수 있습니다.


목표자금설계 메뉴에서는 처음 설문조사를 진행할 때, 내가 예상하는 은퇴나이를 입력하는 항목이 있었는데, 이를 기준으로 현재 자산에 맞춰 자산 배분 현황과 생활자산 및 현금자산, 투자자산, 빚 등의 항목에 대한 목표 금액 및 달성률을 표시해줍니다.


개인적으로 인퇴나이 기준 재산변화 시뮬레이션 차트를 보고 더욱 열심히 살아야겠다는 생각을 하게 되더군요. 매월 쌓아야 하는 저축 및 잉여금 금액, 그리고 현재 수입으로 최대 재산이 언제 형성되는지 등의 값을 보면서 은퇴 설계를 위해서 필요한 자금에 대해 좀 더 구체적으로 계획을 세울 수 있게 되었습니다.



개인용 자산관리 서비스 에셋다이어리 ▶ http://www.assetdiary.com/



개인 뿐만 아니라 가정의 재무 상태를 파악하는데도 도움이 되는 에셋 다이어리

오늘 소개해드린 내용은 개인에 초점이 맞춰져있지만, 에셋 다이어리는 가족 개념으로 재무 상태를 각각 입력해 한 명이 관리하여 현재 우리 가정의 재무 상태를 파악할 수 있는 기능도 제공합니다. 나중에 결혼하면 이 기능을 이용해 재테크, 미래설계를 하는데 도움을 받을 수 있을 것 같습니다.


한 개인, 가정이 같은 재산을 갖고 있더라도 부동산 비중이 높은 가정과 현금 보유 비율이 높은 가정의 재무건전성은 차이가 있습니다. 막연히 현금이 많으면 좋아! 부동산이 많으면 좋아!라는 결론 보다는 현재 재무 상태를 파악해 나와 가정의 재산의 자산 배분과 현금 흐름을 어떻게 가져가는 것이 적절할지, 에셋 다이어리 서비스를 이용해 맞춤형 개인 자산관리를 하시길 권장해드립니다.


궁금한 사항 있으시면 언제든 댓글 남겨주세요!


이상, 하늘다래였습니다. Seeit!


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